信贷资金严禁进入股市、楼市 银行客户经理高频提示违规风险 多家银行重申：一经发现提前收回贷款
摘要：
... 财联社10月8日讯（记者 高萍）财联社记者了解到，近期，助贷机构、中介机构违规推荐消费贷进入股市的情况增多。
业内人士强调，银行信贷资金严禁违规进入股市，低息消费贷款进入股市实际上是加杠杆的行为，其中的风险不容忽视。今日多位银行客户经理亦在朋友圈提示称，消费贷资金用途一直较为严格，严禁流入股市、楼市等领域。
另外，今日晚间，多家银行发布关于严禁信贷资金流入房市、股市等领域的声明。
银行客户经理高频提示：消费贷资金严禁流入股市、楼市
近期消费贷最低利率再降，有银行限时最低优惠利率降至1.88%。有业内人士表示，较低的消费贷利率，可能导致市场出现跨市场套利。股市火热之下，近期出现贷款中介、助贷机构推荐用消费贷违规炒股的情况。
银行业人士强调，一直以来，银行信贷资金严禁进入股市、楼市等领域。北京多位银行客户经理今日在朋友圈提醒称，消费贷款仅限本人及家庭日常消费，不得以任何形式流入房市、股市、投资理财及其他违规领域。如有资金流向违规，银行有权按合同相关约定宣布贷款提前到期，作废贷款额度以至上报个人征信。
一位股份行客户经理对财联社记者称，发布温馨提醒主要是提示一下消费贷用款须合规。他表示，一直以来，银行都是严查信贷资金违规，对消费贷资金用途一直比较严格。北京另一位银行客户经理也强调，消费贷资金不能入股市，“一直在严查”，并表示该行通过总分行大数据监控资金的流向。
根据金融时报今日报道，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。
一家股份行某分行行长对财联社记者表示，目前股市比较热，本来贷款资金就不能挪作他用，以前就要求银行信贷资金严禁违规进入股市。
素喜智研高级研究员苏筱芮对财联社记者表示，银行信贷资金流入股市是银行业一直以来存在的“红线”，如今在股市火热时期再度强调，一是为了提醒银行机构对此类信贷违规情形，在现今形势下更需保持警惕并加大管理力度，二是此次股市过热背后确实有一些新手在陆续入场，缺乏对银行信贷规则的了解，因此此类提示同样是强化金融投资者教育及履行金融消费者保护的重要举措。
多家银行发布声明 重申规范使用信贷资金
而信贷资金违规进入股市的风险则不容忽视。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博在接受财联社记者采访时表示，低息消费贷款进入股市实际上是加杠杆的行为，一旦市场出现不利行情，亏损会因杠杆效应被放大，如果股价下跌，损失会远超使用自有资金的情况。对金融市场而言，明显会造成资金错配，放大资产泡沫，而且一旦股市出现问题，风险会迅速蔓延到银行等金融机构，导致银行的不良贷款增加，资产质量下降。
今日晚间，多家银行发布了关于严禁信贷资金流入房市、股市等领域的声明。其中，河源农商银行称，根据国家金融监管部门关于信贷资金的有关规定，信贷资金不得违规流入房地产市场，不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。如客户将信贷资金违规流向前述领域，一经发现，该行将提前收回贷款。
另外，德化县农村信用合作联社也在声明中称，近期股市回暖势头强劲，但务必牢记：贷款资金严禁涉足股市、债券、期货及理财市场。同时，严禁将此资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款。一经发现将提前收回贷款。
上述银行强调广大客户严格遵守国家监管部门的规定，规范使用信贷资金，确保资金用途合规使用。
下半年来多家银行因个人贷款违规进入限制性领域被罚
实际上，监管对于银行信贷资金违规进入股市、楼市等一直处于强监管状态。财联社记者不完全统计，下半年以来，多家银行因信贷资金违规用于限制性领域被罚。9月27日，国家金融监督管理总局荆州监管分局公布的罚单显示，湖北江陵农村商业银行因贷款用途被改变，部分贷款资金流入限制领域，贷款管理不到位，导致被挪用等被罚55万元；荆州分行9月被罚款60万元，违规行为涉及贷后管理不尽职导致个人消费贷款资金流入限制性领域。
8月，江西永新农村商业银行领120万元罚单，被罚原因涉及贷款“三查”不尽职，个人贷款资金流入股市；浙江萧山农村商业银行8月被罚450万元，违法违规事实包括流动资金贷款管理不审慎，资金被挪用于股市，个人经营性贷款管理不审慎，资金违规流入股市等。
对于银行而言，王蓬博称，银行要做好贷款用途核实，建立健全的贷后资金监控体系，通过银行账户流水、交易凭证等方式，对贷款资金的流向进行跟踪和监测。一旦发现资金流向异常，如资金流入房地产市场、股市等禁止性领域，及时进行调查和处理。
提及银行客户经理提示消费贷资金用途须合规，苏筱芮表示，银行坚守合规打击信贷资金流向股市，既是风控能力的一种体现，同时也能够防范存在“赌徒心理”的借款人大手笔“加杠杆”，给银行资金造成不良损失。因此，在当前股市连续上涨时期，银行机构需要格外关注消费贷资金去向，在贷前于显著位置重点提示客户信贷资金的合规使用规则，贷中也可查验客户的消费场景及相关消费凭证。
